住まいのコラム

トップページ > 住まいのコラム > 【vol:17】住宅ローンの借入可能額の調べ方。
VOL.17
住宅ローンの借入可能額の調べ方。
  • マンションセミナー
  • 住宅ローン
  • 年収負担率
  • 住宅ローン審査
  • 借入可能額
  • 物件購入の目安
  • フラット35
家森マモル
はじめての住宅ローンセミナーで、他に気になる内容はございましたでしょうか。
住吉ミライ
年収負担率の内容も気になりました。
自分がどれくらい住宅ローンを借りられるかの目安を知ることが出来ました。
家森マモル
以前、「大人女子のはじめてのマンションセミナー」では、毎月の返済額から、
おおよその借入可能額を計算しましたが、「はじめての住宅ローンセミナー」では、
金融機関が借入させてくれる金額の現在の収入から計算する方法をご紹介していますね。
住吉ミライ
計算式も難しくなかったし、とても分かりやすかったです。

住宅ローンの年収負担率って?

年収に対して返済負担額の占める割合が 年収負担率です。
負担率が高いと返済が滞るリスクが 高くなるため、
借入額を減らされることがあります。

年収負担率は、住宅ローンの審査において、金融機関がチェックするポイントの一つです。
負担率が高すぎると、借入額が希望よりも少なくなったり、あるいは融資が受けられなかったりします。
審査における年収負担率の基準は、金融機関によって異なりますが、まず年間の返済額を計算する審査用の金利はフラット35はローン審査時の融資金利です。
フラット35以外の金融機関は審査時の金利より高い3.1~4%位を審査金利として計算しているようです。
フラット35の場合は、年収400万円未満で30%以下、400万円以上の場合は35%以下となっています。
一方で、民間の住宅ローンで基準となる年収負担率は各行公表されておりません。
セミナーでは、年収からおおよその借入可能額を計算する方法を紹介しています。

わたしの借入可能額は?

借入可能額を年収から計算する簡単な計算式を紹介します。

こちらは、住宅ローンの借入可能額の簡単な計算式です。
年収の欄には、源泉徴収票の 一番大きい数字を入れます。
指定返済比率はどこで借入するかで変わりますが、フラット35の基準を参考にしましょう。
年収が400万円未満なら0.3(30%)、400万円以上なら0.35(35%)です。
次に返済年数の係数ですが、下の表を参考に、3.6%の金利で計算してください。
金融機関では現在の審査金利は3.1%もしくは3.6%を採用している金融機関が多いようです。

720万÷12=60万、年収が400万円以上ですので、フラット35の基準を使うと最大返済比率は35%です。
60万×0.35=210,000。今回はこれから借りる住宅ローン以外に借り入れが無いと仮定してこの210,000円を係数表の4,192で割ると、約50になりますので、およそ5,000万円が最大借入可能額となります。
実際の審査ではこの金額に対して勤務先や勤務年数など様々な要素を総合的に判断して融資可能額が決まってきます。

住吉ミライ
おおよその借入可能額が分かると、マンションの検討も より具体的になってくるわね。

実際の借入額を想定するためには、老後の収支や家族計画なども考える必要があります。
住まいの情報館ではファイナンシャルプランナーをご紹介。
個別相談で、ライフプランを 詳細にシミュレーションしたうえで計算した妥当な借入金額をご案内しています。

次回コラム

VOL.18
繰り上げ返済ってなんだ?

  • マンションセミナー
  • 住宅ローン
  • 繰り上げ返済
  • 繰り上げ返済の種類
  • 利息
  • 期間短縮型
  • 返済額軽減型

TOP
住まいのコラムトップページへ

VOL.01
準備ができていれば、マンション購入はこわくない。

VOL.02
一生のお買い物に住まいの相談パートナーを。

VOL.03
チャレンジ、みんなのマンション購入理由ランキング。

VOL.04
大人女子が知っておきたいマンション事情。

VOL.05
セミナーに参加しているのはどんな人?

VOL.06
潜入!「大人女子のはじめてのマンションセミナー」。

VOL.07
チャレンジ!あなたの住まいのお金。

VOL.08
コンパクトマンションってなんだ?

VOL.09
なんでいま、コンパクトマンションがおすすめなの?

VOL.10
大人女子にちょうどいい広さ?

VOL.11
こんなに高い!東京の都市力。

VOL.12
チャレンジ!住まいの間違い探し。

VOL.13
「はじめての住宅ローンセミナー」ってどんなセミナー?

VOL.14
住宅ローンの基本のキ

VOL.15
変動金利と固定金利、みんなはどっちを選んでいる?

VOL.16
フラット35ってなんだ?

VOL.17
住宅ローンの借入可能額の調べ方。

VOL.18
繰り上げ返済ってなんだ?

VOL.19
ファイナンシャルプランナーは何を教えてくれるの?

VOL.20
人生のキャッシュフロー?

VOL.21
マンションを買った人生、買わなかった人生。

VOL.22
中古マンション購入のメリットはなんだ?

VOL.23
いい中古マンション選んではいけない中古マンション?

VOL.24
絶対に知っておきたいマンション管理。

VOL.25
大きく差がつく中古マンションの上手な探し方!?

VOL.26
理想の立地はライフスタイルから見えてくる!?

VOL.27
住みたい街!?住んでいる街!?

VOL.28
間取り選びの常識?非常識?

住まいのコラムトップ

佐賀スミカのマンションはじめて物語

PAGE
TOP